自9月19日零時開始，事關(guān)上億車主切身利益的車險綜合改革正式啟動。通過對價格、保障、服務、機制等多方面的改革，這兩天，消費者真真切切享受到了實實在在的改革紅利。而作為覆蓋面最廣、觸及問題最深的一次車險改革，市場更關(guān)心的是，監(jiān)管部門接下來的工作重點在哪里？如何既保障改革執(zhí)行到位、又保障市場平穩(wěn)運行？
上海證券報記者獲悉，監(jiān)管部門不僅將密切監(jiān)測中國銀保信系統(tǒng)的實時數(shù)據(jù)，還將重點關(guān)注對當?shù)厥袌龅恼{(diào)研情況。一旦發(fā)現(xiàn)公司、地區(qū)出現(xiàn)過度“低價競爭”，監(jiān)管部門將出手干預，確保改革平穩(wěn)推進。
雖然在本輪綜合改革之前，車險市場曾經(jīng)歷過多輪改革。但無論是改革的廣度、深度，還是改革推進的效率，本輪綜合改革都有顛覆性突破。本輪改革的最大突破在于，直面行業(yè)長期存在的一些深層次矛盾和問題，通過制度的革新與健全，根本性解決高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等行業(yè)中長期被詬病的問題。
“這些問題是相連貫、相互影響的。以前車險定價虛高，給了保險公司抬高手續(xù)費的空間，導致行業(yè)競爭失序。保險公司通過各種隱秘手段套取手續(xù)費，繼而造成數(shù)據(jù)失真等問題。”一位業(yè)內(nèi)人士一語道破。
本輪改革根據(jù)車險市場實際運行情況，重新測算行業(yè)純風險保費、重新厘定費率，將車險定價降至合理水平。同時，從制度層面提高預期賠付率，壓縮保險公司手續(xù)費空間。“也就是說，改革后，保險公司收取的保費少了，預期賠付高了，手續(xù)費空間自然大大降低，這將從根本上抑制保險公司過分依賴手續(xù)費競爭的沖動。”上述人士說。
“當然，這并不意味著非理性的手續(xù)費競爭會完全消失。接下來，監(jiān)管部門將密切關(guān)注中國銀保信系統(tǒng)中手續(xù)費實時匯總數(shù)據(jù)，掌握市場整體運行情況。相較而言，監(jiān)管部門將更關(guān)注公司在車險定價端可能出現(xiàn)的過度‘低價競爭’情況。”上述人士透露稱。各保險公司向監(jiān)管部門報備車險產(chǎn)品時，根據(jù)自身實際情況預設了費率、折扣系數(shù)。但在實際執(zhí)行過程中，可能會因為搶業(yè)務而突破報備水平。對此，監(jiān)管部門將實時監(jiān)測各公司執(zhí)行情況，如果偏差太大，將會出手干預，公司或回歸報備水平，或重新報備新產(chǎn)品。
據(jù)了解，由于大型保險公司占了絕大部分的市場份額，對于市場的穩(wěn)定起決定性作用，接下來，大公司將成為監(jiān)管的重點關(guān)注對象。
“從目前的運行情況來看，這次改革對保險公司車險保費的影響，或許未必會如預期那么大。”有業(yè)內(nèi)人士分析稱，正是因為商業(yè)車險保費的下降，原本僅投保交強險、未投保商業(yè)車險的客戶，未來可能會增投商業(yè)車險；原本三者險（商業(yè)車險中的一項基本險）投保額度不足的車主，未來可能會提高保額。這些都會給保險公司帶來保費增量。因此，雖然靜態(tài)測算下來，保險公司車險保費可能會因此次改革而面臨下滑10%至30%的可能，但實際降幅可能沒有這么高，市場不必過于擔心。
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