12月4日，首批14家試點“跨境理財通”業務的券商宣布正式展業，為符合要求的投資者提供開戶投資服務。當日凌晨0點13分，廣發證券成功落地首單“跨境理財通”業務；凌晨0點25分，中金財富“跨境理財通”業務也成功報送。在機構人士看來，“跨境理財通”首次允許零售投資者直接跨境開設和操作投資戶口，有望進一步激發大灣區內財富管理行業的活力，也有利于增加人民幣的跨境流動和使用，助力灣區經濟多元發展。
據了解，目前投資者可以通過試點銀行及證券公司參與“跨境理財通”，需在所在地開立“跨境理財通”匯款戶，在目標市場開立“跨境理財通”投資戶，匯款戶和投資戶相互配對。每位投資者在同一類型的投資機構最多可擁有一組“跨境理財通”賬戶。即投資者同時最多選擇一家試點銀行和一家試點證券公司開展“跨境理財通”業務。
“跨境理財通”產品可分為“南向通”和“北向通”。其中“南向通”面向粵港澳大灣區內地投資者，“北向通”則面向港澳投資者。具體來看，“南向通”可投資的理財產品主要為：一是在香港注冊成立并獲香港證監會認可的非復雜產品，即主要投資于大中華區的股票基金或除上述提到的基金外，“低”風險至“中高”風險基金，但不包括高收益債券基金和單一新興市場股票基金；二是“低”風險至“中”風險及“非復雜”的債券。
“北向通”可投資的產品則包括：內地銀行銷售的人民幣存款產品；內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業務相關管理辦法發行，并經發行人和內地銷售機構評定為“一級”至“三級”風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）；經內地公募基金管理人和內地銷售機構評定為“R1”至“R4”風險等級的公開募集證券投資基金（商品期貨基金除外）。
同時，“跨境理財通”對單個投資者實施額度管理，每名投資者300萬元人民幣。如果投資者同時通過銀行和證券公司渠道參與“跨境理財通”，兩種渠道投資額度各為150萬元。
今年2月26日，經過修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》正式施行，該細則增加了證券公司參與試點，放寬投資者進入條件，同時擴大了可投資產品的范圍。
11月初，證監會官網公告稱，中國人民銀行廣東省分行、深圳市分行，中國證監會廣東監管局、深圳監管局聯合公告，招商證券、廣發證券、國信證券、平安證券、中金財富、國投證券、中信華南、國泰君安、華泰證券、中信建投、銀河證券、申萬宏源、中泰證券、興業證券等14家證券公司成為首批試點參與“跨境理財通”的證券公司。
中信證券表示，“跨境理財通”的突破性在于提供了一條正式和便捷的渠道，首次允許零售投資者直接跨境開設和操作投資戶口，有更大的自主度去選擇理財產品，便利個人跨境投資，有利于增加人民幣的跨境流動和使用，并為粵港澳三地金融機構帶來新的商機，助力灣區經濟多元發展。
萬和證券認為，“跨境理財通”的開通，將進一步激活大灣區內財富管理行業，提升金融服務質量。同時，更多國際性金融機構將布局大灣區，推動建立國際財富管理集聚示范區。
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