日前，來自行業(yè)協(xié)會、頂尖高校、重要金融機構及領先科技企業(yè)的專家學者圍繞“金融大模型的創(chuàng)新路徑、應用挑戰(zhàn)及未來趨勢”展開了深度研討。研討會由中國人民大學國際貨幣研究所與金融科技50人論壇聯(lián)合主辦，騰訊研究院與中國人民大學金融科技研究所共同協(xié)辦。
去年以來，各界對大模型應用十分關注。如何更好地將人工智能和金融領域契合，成為當前各方關注的重點。
騰訊研究院聯(lián)合畢馬威在會上發(fā)布了《2025金融業(yè)大模型應用報告：體系落地，價值共生》（以下簡稱“報告”）的核心研究成果。
報告指出，經(jīng)過近兩年的實踐，金融業(yè)的大模型應用已從“為了AI而AI”的技術驗證階段轉向以商業(yè)價值為導向的“體系化深耕”。一個顯著的變化是，投入產(chǎn)出比已超越技術先進性，成為機構應用大模型的核心衡量標準。大模型的應用目前正呈現(xiàn)兩大趨勢：一是從內(nèi)部提效向核心創(chuàng)收領域加速轉移，在智能理財助理、財富管理、保險代理人等客戶觸達場景中已率先實現(xiàn)突破；二是從單純的效率工具向深度參與決策的協(xié)作伙伴升級，以智能體（Agent）為代表的應用新形態(tài)正在重構投研等領域的人機協(xié)作模式，展現(xiàn)出重塑行業(yè)的巨大潛力。
報告認為，全球大模型發(fā)展不再是單一的技術競賽，而是呈現(xiàn)出技術迭代、資源升級、價值深化與生態(tài)競合交織的復雜格局。面對這一趨勢，金融機構在擁抱技術紅利的同時，也面臨著高價值數(shù)據(jù)資源碎片化、戰(zhàn)略規(guī)劃與價值導向不清晰、技術迭代對組織和人才升級需求迫切等多重挑戰(zhàn)。為應對這些挑戰(zhàn)，構建“數(shù)據(jù)、技術、應用、組織”四位一體的能力框架，將成為金融機構在未來人工智能范式革命中贏得先機的關鍵。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤認為，在宏觀層面上，需要圍繞“防風險、強監(jiān)管、促發(fā)展”這一核心金融發(fā)展思路。在中觀層面上，行業(yè)要圍繞宏觀層面關注的重點展開工作。要有效防范人工智能金融應用中可能出現(xiàn)的新型風險挑戰(zhàn)，更好地將人工智能大模型的新技術應用到風控中，在智能風控等核心業(yè)務領域識別、控制和應對風險。在強監(jiān)管的視角下，核心抓手需要從現(xiàn)場監(jiān)管向算法監(jiān)管轉變。在促進高質(zhì)量發(fā)展的視角下，金融業(yè)要研究通過人工智能大模型提升邊際效率、降低成本、改善流程，以此提升可持續(xù)發(fā)展能力。在微觀層面，要關注大模型“三駕馬車”的形成。一是生成式大模型從僅限于內(nèi)容生成逐漸拓展到多模態(tài)的形式中。二是智能體成為大模型落地的一個重要載體，從過去的對話機器人向自動的任務執(zhí)行者轉變。三是MCP（模型上下文協(xié)議）通過協(xié)議標準化，實現(xiàn)大模型工程化、生態(tài)化的進一步互聯(lián)互通與落地。
中國人民大學社會科學高等研究院（深圳）執(zhí)行院長、國際貨幣研究所副所長宋科就金融大模型應用存在的問題提出思考。他表示，目前，金融大模型已經(jīng)開始更好地應用到更廣泛的領域，通過降低成本和提升效率在非金融決策層面發(fā)揮越來越大的作用。但能否真正觸及深層次的資源配置、風險管理、交易結算、價格信息、激勵機制、資本分割等金融功能值得關注。為了推動金融大模型更好地發(fā)揮數(shù)據(jù)要素功能，一要做好數(shù)據(jù)確權，在此基礎上讓大模型更好地深入私域數(shù)據(jù)，從各個垂直領域的大數(shù)據(jù)中得到有效補充；二要明確數(shù)據(jù)要素對于宏觀經(jīng)濟增長的重要性，未來要更好地拓展大模型應用，將大數(shù)據(jù)的價值功能發(fā)揮到最大；三要關注金融大模型能否改變金融人才培養(yǎng)模式，未來的金融科技人才培養(yǎng)，尤其是大模型、大數(shù)據(jù)驅(qū)動下的金融科技人才培養(yǎng)，需要基于技術驅(qū)動，而不是金融與科技的簡單融合。這需要在培養(yǎng)理念、培養(yǎng)方案和培養(yǎng)模式上進行大調(diào)整。
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